Masz 0 produktów w twoim koszyku
05
paź
Autorka: Anna Grudzień-Kurpiewska
Prezes spółki z o.o., którego historię przywołuję w nagraniu (dostępnym na końcu tej strony), miał problemy z organizacją pracy. Firma nie realizowała zleceń na czas, przez co później otrzymywała zapłatę od klientów. Pojawiły się trudności z płynnością.
Rozważał kredyt. Liczył, że dodatkowe środki na koncie poprawią sytuację.
Zapytałam go, czemu konkretnie ma służyć finansowanie. Żeby ocenić ten pomysł, trzeba było przyjrzeć się również opóźnieniom w realizacji zleceń. Dopóki ich przyczyna pozostawała nierozwiązana, istniało ryzyko, że niedobór pieniędzy będzie się powtarzać.
Prześledź, gdzie powstaje opóźnienie
W tej sytuacji analiza powinna objąć drogę od przyjęcia zamówienia do otrzymania zapłaty.
Warto sprawdzić, które zlecenia przekraczają termin i na jakim etapie zatrzymuje się praca. Czy firma przyjmuje więcej zamówień, niż jest w stanie wykonać? Czy brakuje materiałów, pracowników albo jasnego podziału odpowiedzialności? Czy wystawienie faktury zależy od odbioru, który również się opóźnia?
To pytania do analizy, a nie gotowa diagnoza przedsiębiorstwa opisanego w nagraniu. Odpowiedzi pomagają ustalić, jakie działania mogą poprawić terminowość realizacji i wpływów.
Połącz finansowanie z konkretnym działaniem
Jeżeli kredyt ma pomóc usunąć przyczynę opóźnień, określ, na co dokładnie zostaną przeznaczone pieniądze. Następnie ustal, kto odpowiada za zmianę i kiedy będzie można ocenić jej efekt.
Samo założenie „będzie więcej środków na koncie” mówi niewiele o tym, jak firma będzie działać po ich wykorzystaniu.
W przypadku przedsiębiorstwa z powtarzającymi się problemami organizacyjnymi finansowanie warto rozpatrywać razem z planem ich usunięcia. Bez tego kredyt może pokryć obecne wydatki, podczas gdy przyczyna kolejnych opóźnień pozostanie.
Kredyt obrotowy nie jest sam w sobie sygnałem kryzysu
Dobrze działająca firma również może potrzebować finansowania bieżących zakupów lub okresu oczekiwania na zapłatę. Z kolei kredyt inwestycyjny nie daje automatycznej pewności, że przedsięwzięcie przyniesie zakładany efekt.
Oceniając finansowanie, trzeba uwzględnić jego cel, koszty, terminy spłaty i przewidywane wpływy. Znaczenie takiej analizy opisuje PARP w materiale „Kredyt w firmie — jak się przygotować, jak wybrać?”.
Sprawdź, co się stanie, jeśli poprawa potrwa dłużej
Przygotuj plan wpływów i płatności uwzględniający nowe zobowiązanie. Policz również wariant, w którym klient zapłaci później albo uporządkowanie realizacji zamówień zajmie więcej czasu.
Chodzi o praktyczną odpowiedź: czy w takim scenariuszu firma będzie w stanie regulować bieżące wydatki i obsługiwać kredyt?
Przejrzyj także warunki zabezpieczeń, zwłaszcza jeśli finansowanie wymaga osobistego poręczenia. Te elementy warto ocenić przed podpisaniem umowy.
Przygotuj dane do rozmowy o swojej firmie
Na konsultację zbierz listę zobowiązań i należności z terminami płatności, informacje o opóźnionych zleceniach oraz warunki rozważanego kredytu.
W AGK Upadłości i Restrukturyzacje przeanalizujemy sytuację przedsiębiorstwa i możliwe działania naprawcze, w tym zasadność rozważenia rozwiązań restrukturyzacyjnych.
Umów konsultację w sprawie swojej firmy.
@agk_restrukturyzacje Mamy dla Was zapis z kolejnego live’a, w którym wracamy do tematu, który ostatnio wzbudził sporo zainteresowania: co przedsiębiorca powinien wiedzieć, zanim weźmie kredyt? Zanim firma sięgnie po finansowanie, warto odpowiedzieć sobie na jedno podstawowe pytanie: po co właściwie potrzebujemy tych pieniędzy? Inaczej wygląda kredyt na inwestycję, która ma zwiększyć przychody, moce produkcyjne czy efektywność firmy, a inaczej kredyt, który ma po prostu pokryć bieżące koszty działalności. Finansowanie działań operacyjnych może pomóc przy krótkotrwałym problemie z płynnością. Ryzyko pojawia się wtedy, gdy kredyt zaczyna pełnić rolę finansowej „kroplówki”, bez której firma nie jest w stanie funkcjonować z miesiąca na miesiąc. Dlatego przed podpisaniem umowy warto zadać sobie kilka pytań: co ten kredyt ma zmienić w firmie, z czego będzie spłacany i czy naprawdę rozwiązuje problem, czy tylko odsuwa go w czasie? Bo czasem najlepszą decyzją nie jest kolejny kredyt, tylko dokładniejsze przyjrzenie się kondycji firmy.
Materiał ma charakter edukacyjny. Ocena finansowania i dostępnych rozwiązań wymaga analizy dokumentów oraz sytuacji konkretnego przedsiębiorstwa.
